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北京商報訊（記者胡永新）12月11日，由中外企業(yè)文化、北京商報社主辦的2025年度北京商業(yè)品牌大會金融消費專題論壇在北京召開。在以居民財富遷徙與牛市下財富“錢景”為主題的圓桌論壇環(huán)節(jié)，北京人壽保險股份有限公司總精算師邵寧就家庭保險資產(chǎn)配置給出建議。邵寧表示，家庭所面臨的風(fēng)險大致可分為損失性風(fēng)險和財務(wù)性風(fēng)險兩類。損失性風(fēng)險主要包括意外傷害、重疾、身故等基礎(chǔ)且亟待轉(zhuǎn)移的風(fēng)險；財務(wù)性風(fēng)險則包括資產(chǎn)支出風(fēng)險和資產(chǎn)歸屬風(fēng)險，例如家庭大額開支、養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃等提前安排，家庭保險配置應(yīng)該以“先保障基礎(chǔ)風(fēng)險，再匹配長期規(guī)劃”為原則。

邵寧表示，以家庭年收入為核心測算基準(zhǔn)，多數(shù)普通家庭可以拿出5%—10%優(yōu)先用于配置高杠桿保障型產(chǎn)品，包括重疾險彌補大病導(dǎo)致的收入損失與康復(fù)成本、百萬醫(yī)療險解決大額醫(yī)療開支風(fēng)險、定期壽險保障家庭經(jīng)濟支柱的債務(wù)與責(zé)任，覆蓋核心風(fēng)險。

“在基礎(chǔ)保障配置完善的前提下，可以結(jié)合生命周期、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負債情況等因素進行匹配長期規(guī)劃的保險配置。有一定經(jīng)濟實力的中年期家庭，保費比例可提升至12%—15%，配置‘保證+浮動’理財類壽險產(chǎn)品，匹配子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃。例如分紅型終身壽險，保證部分有固定的保險金給付和現(xiàn)金價值，分紅部分可以分享壽險公司經(jīng)營成果，具備一定的收益上行空間。進入老年期后，建議側(cè)重配置一些能夠提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的保險產(chǎn)品，如養(yǎng)老年金保險，確保晚年生活有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源?！鄙蹖幈硎?。

標(biāo)簽： 邵寧 風(fēng)險 北京 家庭 配置 保障 核心 產(chǎn)品 普通 測算