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近期，多家民營銀行密集下調(diào)中長期存款利率，2年期、3年期、5年期定期存款產(chǎn)品利率普遍降至2%以下，正式進入“1字頭”時代。

近日，上海華瑞銀行率先宣布下調(diào)利率，自3月1日起將2年期定期存款利率由2%調(diào)至1.95%，3年期由2.05%調(diào)至2%，5年期由2%調(diào)至1.95%，各期限均下調(diào)5個基點，2年期與5年期利率正式跌破“2字頭”。

2月中旬，天津金城銀行、江西裕民銀行同步調(diào)整定期存款利率。其中，天津金城銀行各期限定期存款利率已全面進入“1字頭”。

據(jù)《證券日報》記者了解，今年年初以來，遼寧振興銀行、安徽新安銀行等已完成多輪調(diào)整，中長期存款利率明顯走低，部分產(chǎn)品出現(xiàn)利率期限倒掛現(xiàn)象。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2025年四季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與三季度末、二季度末持平。分機構(gòu)類型看，民營銀行凈息差為3.83%，雖高于行業(yè)平均水平，但已呈現(xiàn)小幅收窄態(tài)勢。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，近期多家民營銀行將部分中長期存款利率下調(diào)至2%以下，是應(yīng)對凈息差持續(xù)收窄的理性舉措。在去年民營銀行凈息差降幅較大的背景下，民營銀行下調(diào)存款利率反映其在資產(chǎn)端收益承壓、負(fù)債端高息攬儲難以為繼的雙重壓力下，主動優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。此舉雖削弱短期吸引力，但符合行業(yè)降本增效趨勢。

對于行業(yè)影響，南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示，存款利率下調(diào)對民營銀行是“雙刃劍”。短期顯著降低負(fù)債成本，緩解凈息差壓力，提升盈利空間；但長期可能削弱存款吸引力，加劇同業(yè)競爭，迫使銀行加速服務(wù)升級，行業(yè)將加速分化。頭部銀行憑借品牌優(yōu)勢穩(wěn)住客戶，中小銀行需通過差異化服務(wù)守住基本盤。這推動民營銀行從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量導(dǎo)向”的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折，是行業(yè)健康出清的必然過程，為高質(zhì)量發(fā)展掃清障礙。

展望未來，低利率環(huán)境將成為常態(tài)，民營銀行轉(zhuǎn)型方向更加清晰。婁飛鵬認(rèn)為，民營銀行需從高息攬儲轉(zhuǎn)向“科技賦能+差異化服務(wù)”，依托數(shù)字風(fēng)控深耕小微金融，增加中間業(yè)務(wù)收入等。未來需要深化普惠小微貸款、拓展財富管理與金融科技輸出、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)提升非息收入占比。同時，借助政策支持，聚焦制造業(yè)、進出口等對公場景，構(gòu)建輕資本、高效率的可持續(xù)模式。

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